DeFi入门科普,这几点你需要知道

最近,CB insights发布了《2020年区块链报告》,回顾了区块链过去一年的整体情况。其中,有一个观点值得注意:2019年,DeFi取代I*O成为主要的加密力量,托管、税收和接待服务继续增强其产品。

那么,DeFi是什么呢?

DeFi(Decentralized Finance),即去中心化金融,是指从当今的封闭式金融系统向基于可互操作、可编程且可组合的开放式协议的开放式金融经济转变的范式。

Ethereum(以太坊)正在创造一种将区块链技术和加密货币与当前金融系统相集成的新经济。DeFi不是要从头开始创建新系统,而是要使用开放协议和透明数据使原系统更民主、更加公平。

DeFi利用以太坊区块链的三个关键原则:

1. 可互操作
开放式金融是由平台定义的,这些平台可以在一定程度的透明性下相互配合,并具有相互补充的功能,打破了目前封闭式金融的操作限制。

2. 可编程
以太坊实现了比现有产品和服务更可定制的新型金融工具和资产。

3. 可组合
可组合性是指可以以多种组合选择和组装某些东西的概念。以太坊通过成为其他协议(例如Maker,UMA,Augur,Compound等)的底层协议,证明了可组合性的价值。

去中心化金融通过消除中介机构和进入的壁垒,使用区块链技术为世界各地的所有人提供传统金融服务的访问权限。DeFi应用程序和服务,有望彻底改变现有金融系统,不断增强个人能力并提供更大的金融自由。

DeFi中使用的常见指标是“锁定”或由应用和协议使用的资金数量。与银行和大公司利用资本创造数以万亿计的金融产品和衍生产品的价值类似,以太坊协议利用资本为去中心化金融产品和应用创造价值。这些协议中存储的资本数额(以太坊,美元,其他资产)被称为“锁定在DeFi中”的数额。

举例来说,DeFi领域的佼佼者Maker协议,截至 2020 年 3 月,锁定资产超过 2.8 亿美元; Compound协议,锁定资产 7000 万美元。

数据显示,自 2019 年 1 月以来,去中心化金融(DeFi)平台锁定的资产增至之前的 2 倍多,从不足 3 亿美元增至年底的 7 亿美元左右; 2020 年 2 月达到超过 12 亿美元的峰值,然后在新冠肺炎引发的加密市场抛售期间,降至目前 6 亿美元左右。

DeFi的突破性应用是无需银行或大型公司等受信方或中间人即可获得贷款的能力。 MakerDAO是第一个使用户能够从任何地方获得贷款的应用之一。

最近,以太坊之上出现了更多类型的借贷协议,包括Compound,Fulcrum,Aave等。 Compound和Fulcrum都创建了资金池,允许用户借入或借出Dai(Maker的稳定币),USDC(Coinbase的稳定币),以太币等加密资产。

去中心化交易所(DEX)提供了一种新的交易和交换资产模型,不需要依赖单一的中介或寡头垄断(由少数个人/公司控制)。

Uniswap是一家以去中介方式交易加密货币的去中心化交易所(DEX)。数据显示,2019年11月Uniswap的交易量超过800万美元。Uniswap当前占DEX总量(超过IDEX和Kyber)的33%。

另外,其他还值得关注的DeFi项目有dYdX,0x,AirSwap,Zerion,TokenSets,Aave,Bancor,Kyber,IDEX等。

目前来看,DeFi还是一个高度试验性和不稳定的领域,但一些公司已经计划或正在实施保险政策和相应的加密托管服务来保护客户的财产安全。作为一种新型金融范式,我们还是相信DeFi未来可期,大有可为。